Theo quy định pháp luật hiện hành, việc khởi kiện nợ ngân hàng phụ thuộc vào hai yếu tố chính: số tiền nợ và thời gian quá hạn. Dưới đây là thông tin chi tiết:
- Số tiền nợ bao nhiêu thì bị khởi kiện?
- Từ 2 triệu đồng trở lên: Ngân hàng có quyền lập hồ sơ khởi kiện. Tuy nhiên, đối với các khoản vay nhỏ, ngân hàng thường ưu tiên áp dụng các biện pháp đòi nợ khác như đưa vào danh sách nợ xấu hoặc hạn chế khả năng vay vốn trong tương lai.
- Từ 4 triệu đồng trở lên: Nếu người vay có hành vi gian dối hoặc cố tình trốn nợ, ngân hàng có thể khởi kiện với tội danh lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản theo Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015. Mức phạt có thể lên đến 20 năm tù tùy theo giá trị tài sản chiếm đoạt.
- Thời gian quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?
- 36 tháng (3 năm): Đây là thời hạn tối đa để ngân hàng khởi kiện theo quy định tại Điều 429 Bộ luật Dân sự 2015. Nếu sau thời gian này mà người vay không thanh toán nợ, ngân hàng có quyền khởi kiện để thu hồi nợ thông qua các biện pháp cưỡng chế tài sản.
- Quy trình khởi kiện của ngân hàng
Ngân hàng thường tuân theo các bước sau khi khởi kiện:
- Thông báo cuối cùng: Gửi thông báo nhắc nhở thanh toán khoản nợ.
- Xem xét hồ sơ: Thu thập giấy tờ pháp lý và hợp đồng vay.
- Gửi hồ sơ lên tòa án: Tòa án sẽ gửi lệnh triệu tập người vay.
- Xử lý tài sản thế chấp: Nếu người vay không hợp tác, ngân hàng có thể xử lý tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
- Hòa giải hoặc phán quyết: Nếu hai bên thỏa thuận được, ngân hàng có thể cho phép hòa giải. Ngược lại, tòa án sẽ đưa ra phán quyết cuối cùng.
- Lưu ý khi bị khởi kiện
- Không trốn tránh: Người vay nên hợp tác với ngân hàng và tòa án để tránh bị xử lý hình sự.
- Tìm cách thanh toán: Nếu có khả năng, người vay nên thanh toán đầy đủ gốc, lãi và phí phạt để ngân hàng rút đơn kiện.
Kết luận
Ngân hàng có thể khởi kiện khi khoản nợ từ 2 triệu đồng trở lên và quá hạn 36 tháng. Tuy nhiên, việc khởi kiện thường được áp dụng với các khoản nợ lớn hoặc khi người vay có hành vi gian dối. Người vay nên chủ động liên hệ với ngân hàng để tìm giải pháp phù hợp, tránh rơi vào tình trạng kiện tụng.
